恆豐銀行發佈2023年業績：營收穩健增長 不良持續下降
21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道
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4月3日，恆豐銀行在官網發佈2023年年度報告。數據顯示，過去一年中，恆豐銀行應對息差收窄、風險管控壓力上升等挑戰,實現了營業收入的穩步增長和不良貸款率的持續下降，整體經營穩中有進、趨勢向好。
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數據顯示，截至2023年末，恆豐銀行集團資產總額14,397.05億元，較上年末增加1,081.10億元，增幅8.12%；營業收入252.75億元，同比增加1.55億元，增幅0.62%；不良貸款率1.72%，較2023年年初下降9個BP。撥備覆蓋率152.24%，達到監管要求。
營收穩健增長 增幅居股份制同業前列
年報顯示，截至2023年末，該行實現營業收入252.75億元，同比增加1.55億元，增幅0.62%。在已經披露年報的股份制銀行同業中，恆豐銀行是僅有的兩家保持營業收入正增長的之一。
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分析年報數據，可以看出恆豐銀行實現營收穩步增長的原因。首先是息差降幅小。根據年報數據，恆豐銀行2023年淨息差爲1.59%，在利率下行的大趨勢下，同比微降0.09個百分點。在已發佈年報股份制銀行中，這一下降幅度是最小的。
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其次是負債成本控制得好。年報數據顯示，恆豐銀行2023年公司客戶存款平均成本率2.20%，同比下降7個BP，零售客戶存款平均成本率爲3.01%，同比下降11個BP。由此可以看出，過去一年恆豐銀行負債成本管控卓有成效。
去年，恆豐銀行實現利潤總額83.72億元，同比增長3.91%，實現淨利潤51.36億元，同比減少15.95億元。恆豐銀行在年報中指出，利潤總額增長淨利潤下降的主要原因是根據企業會計準則一次性轉回遞延稅資產，若還原該因素後，淨利潤同口徑同比增長4.80%。
轉型效果逐步顯現 輕資本業務規模穩步增長
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拉長時間週期來看，恆豐銀行轉型發展的效果正在逐步顯現。
資管、個貸、財富管理等輕資本業務發展較快。截至報告期末，恆豐銀行公募基金託管規模較去年增長112%，公募基金託管收入較去年增長49%，個人消費貸款增幅15.68%。財富管理過往是恆豐銀行的弱項，隨着該行理財子公司和私人銀行專營機構獲批，恆豐銀行的財富管理能力也在進一步提升。恆豐銀行披露，截至去年末，該行零售存款餘額1878.65億元，較上年增長16.81%，付息率較上年末下降12BP。
價值客戶規模增長較快。公司客戶方面，恆豐銀行通過分層營銷、鏈式拓客、數字化經營、綜合化服務等方式持續穩定獲客，專注客羣建設提質增效。數據顯示，2023年內恆豐銀行對公有效戶較上年增幅超20%。零售客戶方面，該行圍繞老年、代發、商戶、私行、個貸五大客羣的金融及非金融需求，整合產品、渠道、權益等資源，豐富拓客渠道，提升客戶經營服務質效。截至報告期末，該行零售價值客戶較上年增長12.3%。
信貸業務結構優化。去年，恆豐銀行發放貸款和墊款餘額8,123.06億元，較上年末增加1,002.85億元。其中，綠色信貸增幅超30%，普惠小微、專精特新企業貸款增長均超過20%，個人消費貸款增長15.68%，均高於全行平均貸款增速。
券商基金早参
從區域來看，恆豐銀行的信貸區域結構相對穩定，主要分佈於長三角、環渤海等經濟發達區域。報告期末，長三角、環渤海地區貸款合計佔比68.72%。
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科技投入約11.61億 成長性值得關注
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在金融科技方面，年報披露，去年恆豐銀行全行科技投入約11.61億元,佔營業收入4.60%。該行嚴格按照新制定的金融科技戰略規劃、數據戰略實施規劃和信息科技外包戰略，全面推進落地執行，解碼三大硬仗：“恆心繫統活化優化”“自主可控”“企業級項目”，科技能力和數據能力持續增強。
在數字化轉型方面，恆豐銀行披露，該行去年組織數據質量突破提升百日攻堅工程，發佈1245條數據標準，建立健全數據質量閉環管理機制，整改問題數據19.1萬條;推動數據基礎底座建設，實現1.2萬張數據表入湖入倉。在應用方面，已上線恆數BI移動版，打造“智慧對公”“個貸雲巔”等15個總行應用及20個分行應用。
據瞭解，恆豐銀行管理層曾在該行工作會議中明確，未來一段時間，恆豐銀行將面臨“結構調整、資本節約、分行差異化、創新特色模式、做大做優客羣、建設強大總行、完善風控體系”七大任務。
可以預見的是，恆豐銀行將進一步推進業務調整，打造差異化競爭優勢，加速數字化等轉型發展。在萬億級銀行賽道中，恆豐銀行發展勢頭良好，其成長性值得市場進一步關注。
